एजुकेशन लोन क्या है, एजुकेशन लोन कैसे लें, एजुकेशन लोन कौन ले सकता है, एजुकेशन लोन की ब्याज दर कितनी होती है।
एजुकेशन लोन क्या है
उच्च शिक्षा पूरी करने तथा उसकी फीस आदि खर्चों को पूरा करने के लिए किसी सरकारी या प्राइवेट बैंक से जो ऋण लिया जाता है उसे एजुकेशन लोन कहा जाता है।
एजुकेशन लोन के माध्यम से माता-पिता अपने बच्चों को उच्च शिक्षा दिला सकते हैं और उन पर पढाई के खर्च को उठाने का भार भी नहीं पड़ता।
आप देश या विदेश में कहीं भी उच्च शिक्षा प्राप्त करने के लिए एजुकेशन लोन ले सकते हैं, एजुकेशन लोन लेने की प्रक्रिया भी आसान होती है जिससे इसे लेना और भी सहज हो जाता है।
एजुकेशन लोन की एक खास बात यह भी है कि इसका भुगतान करने के लिए आपको लोन मिलने के तुरंत बाद मासिक किश्तें नहीं भरनी होती , इसके भुगतान की किश्तें बच्चे की पढाई पूरी होने और नौकरी लगने के बाद शुरू होती हैं।
एजुकेशन लोन कैसे लें
यदि आप भी अपने लिए या अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए एजुकेशन लोन लेना चाहते हैं तो आपके मन में भी यही सवाल होगा कि एजुकेशन लोन कैसे लें. आइये एजुकेशन लोन लेने की प्रक्रिया के सभी चरणों को एक-एक करके समझते हैं।
एजुकेशन लोन की पात्रता (एलिजबिलिटी)
सबसे पहले आपको यह जानना होगा कि आप एजुकेशन लोन लेने के पात्र हैं या नहीं जिसके लिए आपको एजुकेशन लोन की निम्न शर्तों को पूरा करना होगा
नागरिकता
भारत में किसी भी प्रकार का एजुकेशन लोन लेने के लिए सबसे पहले आपके पास भारतीय नागरिकता होना चाहिए अर्थात आप भारत के नागरिक होना चाहिए।
हायर सेकंडरी
आप अंडर ग्रेजुएट, पोस्ट ग्रेजुएट या विदेश में किसी उच्च शिक्षा के लिए एजुकेशन लोन ले सकते हैं है परन्तु एजुकेशन लोन के लिए आपका हायर सेकंडरी पास होना अनिवार्य है।
उम्र
RBI की तरफ से एजुकेशन लोन लेने की पात्रता के लिए कोई आयु सीमा निर्धारित नहीं की गई है परन्तु बैंकों की भी अपनी कुछ नीतियां होती हैं जिसके अनुसार एजुकेशन लोन लेने के लिए आपकी उम्र 16 वर्ष से 35 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
एडमिशन कन्फर्म हो
एजुकेशन लोन लेने के लिए आपका देश या विदेश की किसी भी आधिकारिक यूनिवर्सिटी में एडमिशन हो चुका होना चाहिए अर्थात आपके पास एडमिशन लेटर या संस्थान का ऑफर लेटर होना चाहिए।
गारंटर
अगर आप कोई छोटा लोन (4 लाख तक) लेना चाह रहे हैं तो आपको कोई गारंटर की आवश्यकता नहीं होती पर यदि आप 4 लाख से अधिक लोन लेना चाहते हैं तो आपको 7.5 लाख तक के लोन के लिए एक गारंटर भी प्रस्तुत करना होगा और उसके डाक्यूमेंट्स भी देने होंगे।
यदि आप 7.5 लाख से ज्यादा का लोन लेना चाहते है तो आपको प्रॉपर्टी आदि के डाक्यूमेंट्स भी सिक्योरिटी के रूप में जमा करने होंगे।
एजुकेशन लोन के लिए जरुरी डाक्यूमेंट्स
एजुकेशन लोन के लिए यदि आप ऊपर बताई गई सभी शर्तों को पूरा करते है तो फिर आपको इसके लिए सभी जरुरी डाक्यूमेंट्स तैयार करने होंगे तो आइये जानते हैं कि एजुकेशन लोन के लिए कौन-कौन से डाक्यूमेंट्स लगते हैं =>
स्टूडेंट के आईडी प्रूफ जैसे आधार कार्ड, एड्रेस प्रूफ, ऐज प्रूफ, 2 फोटो और अकादमिक रिकॉर्ड (मार्कशीट्स)
उसके बाद पेरेंट्स के आईडी प्रूफ(आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस), एड्रेस प्रूफ(बिजली बिल, पानी बिल) और इनकम प्रूफ(इनकम टैक्स रिटर्न) इक्खट्टे करने होंगे।
एडमिशन लेटर की कॉपी, कॉलेज और कोर्स की पूरी जानकारी।
विदेश में शिक्षा के लिए जाने वालों को वीसा अप्रूवल की कॉपी, GRE, GMAT आदि की स्कोर रिपोर्ट और ट्रेवल डाक्यूमेंट्स प्रस्तुत करने होंगे।
यदि लोन 4 लाख से अधिक है तो गारंटर के आईडी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ, इनकम प्रूफ के डाक्यूमेंट्स।
अगर पहले कोई फीस जमा की है तो उसकी रसीद।
पढाई की पूरी फीस का ब्यौरा।
सामान्यतः एजुकेशन लोन के लिए इतने ही डाक्यूमेंट्स लगते हैं परन्तु जहाँ आप आवेदन कर रहें है यदि वहां कोई और डॉक्यूमेंट भी माँगा जाये तो उसे भी एकत्रित कर ले।
एजुकेशन लोन के अप्रूवल की प्रक्रिया
एजुकेशन लोन के लिए आपको पहले बैंक से आवेदन फॉर्म लेकर उसमे सारी जानकारी भरनी होगी।
उसके बाद उसमे ऊपर बताये गए सभी डाक्यूमेंट्स आवेदन फॉर्म में संलग्न करें और आवेदन फॉर्म को जमा कर दें।
उसके बाद बैंक आपके आवेदन फॉर्म और सभी डाक्यूमेंट्स की जाँच करेगा।
आपके कॉलेज, कोर्स, एडमिशन लेटर आदि की जाँच करेगा।
फिर आपके पालक या गारंटर की आय आदि के आधार पर यह तय करेगा कि आपको कितना लोन मिल सकता है।
सभी डाक्यूमेंट्स जाँच करने और सबकुछ सही होने पर आपका एजुकेशन लोन अप्रूव कर दिया जाता है।
अब आप समझ गए होंगे कि एजुकेशन लोन क्या है? एजुकेशन लोन कैसे लेते है? और उसकी प्रक्रिया क्या है?
एजुकेशन लोन कितना मिलता है?
अब आपके मन में सवाल होगा कि एजुकेशन लोन कितना मिल सकता है या एजुकेशन की लिमिट क्या होती है, तो आइये इसके बारे में जानते हैं।
देश में पढ़ने के लिए
अगर आप भारत में रहकर देश के किसी भी मान्यता प्राप्त संस्थान से शिक्षा प्राप्त करने के लिए एजुकेशन लोन लेना चाहते हैं तो आप 10 लाख तक का लोन ले सकते हैं।
विदेश में पढ़ने के लिए
अगर आप विदेश में जाकर उच्च शिक्षा प्राप्त करना चाहते है और उसके लिए लोन लेना चाहते हैं तो आपको 20 लाख से 25 लाख तक का लोन मिल सकता है।
नोट – लोन की राशि की यह सीमा बैंकों द्वारा प्रदान किये जाने वाले एजुकेशन लोन की औसत सीमा के आधार पर बताई गई है कुछ बैंक और NBFC कंपनियां आपको इससे ज्यादा लोन भी दे सकती हैं।
एजुकेशन लोन की ब्याज दर कितनी होती है?
अलग-अलग बैंकों में ब्याज दर अलग-अलग होती है परन्तु एजुकेशन लोन की एवरेज ब्याज दर 11% से 14% तक होती है। आइये देखते हैं की अलग-अलग बैंकों की एजुकेशन लोन ब्याज दर कितनी है
Table Of Ratio
नोट – सभी बैंकों के एजुकेशन लोन की ब्याज दर उनकी वेबसाइट पर प्रदान की गई जानकारी पर आधारित है यदि वो ब्याज दर में कोई परिवर्तन करते हैं तो वह ब्याज दर ऊपर बताई गई दर से भिन्न हो सकती है।
कुछ बैंकों में यदि आप किसी लड़की की पढाई के लिए एजुकेशन लोन लेते हैं तो ब्याज दर में आपको .50% तक की छूट मिलती है जैसे स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया में।
हर बैंक की लोन पर प्रोसेसिंग फीस अलग-अलग होती है इसके साथ ही एजुकेशन लोन देने की लिमिट भी अलग-अलग होती है तो आप किसी भी बैंक में लोन के लिए अप्लाई करने से पहले प्रोसेसिंग फीस के बारे में जानकारी ले लें।
एजुकेशन लोन के भुगतान के तरीके
एजुकेशन लोन को भुगतान करने के मुख्यतः 2 तरीके हैं
पढाई के बाद पूर्ण भुगतान
एजुकेशन लोन के भुगतान के इस तरीके में जब तक आपकी पढाई चलती है तब तक आपको कुछ नहीं देना होता पर आप अपनी पढाई पूरी करने के बाद यदि सक्षम हैं तो एक बार में अपने पूरे एजुकेशन लोन का भुगतान कर सकते हैं।
आप ऐसा भी कर सकते हैं कि शुरू से ही ब्याज का मासिक रूप से भुगतान करते जाएं ताकि बाद में आपको सिर्फ मूलधन देना पड़े।
पढाई के बाद मासिक किश्तों में भुगतान
एजुकेशन लोन चुकाने के इस तरीके में जब तक आपकी पढाई चल रही होती है तब तक आपको कुछ नहीं देना होता इसके साथ ही पढाई पूरी होने के बाद भी बैंक आपको छः महीने से एक साल तक का समय देती है।
अपनी जॉब ढूंढने और सुद्रण होने के लिए और उसके बाद आपकी मासिक किश्त शुरू हो जाती है जिसमे आपके ब्याज के साथ मूलधन का कुछ भाग भी जमा होता जाता है।
और लोन की अवधि या किश्तों की समाप्ति तक आपका लोन ब्याज सहित चुकता हो जाता है।
एजुकेशन लोन कितने समय के लिए मिलता है
अब आपके मन में यह सवाल भी जरूर होगा कि एजुकेशन लोन की अवधि या समय सीमा कितनी होती है या कहें कि एजुकेशन लोन कितने समय के लिए मिलता है।
पहले एजुकेशन लोन की अवधि(ड्यूरेशन) 7 से 8 साल होती थी अर्थात आपको 7 से 8 के लिए एजुकेशन लोन मिलता था पर अब एजुकेशन लोन की अवधि को बढ़ा दिया गया है और अब एजुकेशन लोन 15 से 20 साल तक के लिए मिलता है।
इससे आपकी मासिक किस भी कम बनती है जिससे आप पर ज्यादा भार नहीं पड़ता और साथ ही बैंक को भी लोन डूबने का खतरा नहीं रहता।
